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Ryan 的小提示: 如何有效地查核在中國的借款人僱主資料

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中國與澳洲兩地在顧傭條例存在一定的差異 。根據澳洲消費者信用保護法(NCCP Act), 貸款經紀首先必須去查核借款人的收入狀況, 從而按照負責任貸款法例所規定為客人評估貸款產品是否合適。但是兩地在公司文件及制度上的不同往往就造成經紀們在履行條例要求時皆面對技術上的困難。

首先負責任貸款評估不同於一般的信貸評估, 當財務經紀去進行負責任貸款評估時, 必須符合以下要求:

一) 對客人的財務狀況進行合理的查詢與覆核,

二) 對客人的需求及目的進行合理的查詢與覆核,

在遞交貸款申請予放債機構前, 以上兩項手續都是同等重要並且必須同時完成。

Connective 的Ryan Leong(梁展鵬)就是這一方面的專家, 他將與我們分享如何在符合澳洲的負責任貸款條例要求, 去為來自中國的借款人提供服務。

Ryan 說道: 「當大家收到來自中國的入息證明時, 部份經紀首先會登入百度等的網上搜索平台, 盡量去尋找發出此證明的公司資料, 比如公司地址和聯絡電話。」但是他認為: 「大家上百度去了解僱主背景只能說是一個扶助性的步驟, 絕對不是一個最有效的方法。」

「當你去面對客人時, 你應該去考慮地域差異的風險。 不同地區都存在不同程度的清洗黑錢及恐怖主義融資風險。 澳大利亚抵押与金融协会(MFAA)的反清洗黑錢指引中將澳洲及新西蘭定義為低風險國家, 同時其他部份國家定義為高風險。 法規皆要求大家在風險較高的交易過程中必須進行更深入的查詢及慎重地選擇資料來源。」

Ryan 提醒:「當大家去調查一間公司的背景時, 百度就好像是維基一般, 絕對不是一個可靠的資料來源, 借款人可以利用百度去虛構一個徹底不存在的公司去謊稱他們公司聘用了誰人。」

他同時指出: 「我認為最有效的方法就是根據中国国家工商行政管理总局提供的資料去查核一個僱主的背景, 如果僱主是在中國正當地營運生意, 無論它是一個商業注冊有限公司或是個人企業, 都必須在全國企業信用信息公示系統中登記注冊, 接受行政當局的監管。」

你應該從何處開始?

中国国家工商行政管理总局(SAIC) 於2014年推出了全國企業信用信息公示系統。 這是一個為公眾提供關於國內企業登記資料的一個免費網上平台。 不過這平台只設有簡體中文版本, 並未設有英文版本, 所以如果你是懂中文的, 那我們就開始以下步驟:

我們先登入http://gsxt.saic.gov.cn/來進入信息公示系統 (如想了解中国国家工商行政管理总局(SAIC), 請點擊這裡

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我應該如何使用它?

首先根據僱主公司所在的中國省份, 登入其所屬的地方搜索頁,

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輸入公司中文名稱

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之後驗證碼就會出現,讓你於提供的空格內回答安全問題。

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於搜尋結果內選擇所需的公司。

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你將重新進入到一個列出公司所有相關商業的資訊網頁,當中包括

1。 企業註冊號碼及統一社會信用代碼

2。 公司中文名稱

3。 法律代表人或主要股東名稱

4。 註冊資本及註冊日期

5。 註冊辦公室地址及業務類別

如你想尋找僱主的聯絡方式,只需按左邊豎設選項中的「企业公示信息」。

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按下後會轉到下一頁並列出企業年報。選取最新的年報以獲得最新的聯絡方式。

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完成SAIC搜尋後應該如何?

完成搜尋後,你將會得到更為可信的聯絡資料,比如公司聯絡電話、公司登記地址及電郵地址。這些從SAIC 搜索出來的資料都是由中國政府所管理及監管, 所以較其他來源更可靠。我們就可以根據SAIC 資料與入息證明對比, 如果兩者資料不符時, 你就必須向你的客人了解其理由。

不過Ryan指出我們應隨時提高警覺。Ryan提議:「如果你去打電話到僱主公司,並要求跟會計人員或人資部門通話時,如果他們總是回覆相關人員在會議中不能接聽,或政府網站上提供的電話號碼無效。這時你應該問你的客人更多問題以證明他們是否誠實可信。」

如此文章引起你的注意或你想知道更多詳情,甚至你有經驗想與我們分享,請不要猶疑以電郵方式聯絡Ryan – ryan.leong@connective.com.au