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Ryan 的小提示: 如何有效地查核在中国的借款人僱主资料

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中国与澳洲两地在顾佣条例存在一定的差异 。根据澳洲消费者信用保护法(NCCP Act), 贷款经纪首先必須去查核借款人的收入状况, 从而按照负责任贷款法例所规定为客人评估贷款產品是否合适。但是两地在公司文件及制度上的不同往往就造成经纪们在履行条例要求时皆面对技术上的困难。

首先负责任贷款评估不同于一般的信贷评估, 当财务经纪去进行负责任贷款评估时, 必须符合以下要求:

一)         对客人的财务状况进行合理的查询与复核,

二)         对客人的需求及目的进行合理的查询与复核,

在递交贷款申请予放债机构前, 以上两项手续都是同等重要并且必须同时完成。

Connective 的Ryan Leong(梁展鹏)就是这一方面的专家, 他将与我们分享如何在符合澳洲的负责任贷款条例要求, 去为来自中国的借款人提供服务。

Ryan 说道: 「当大家收到来自中国的入息证明时, 部份经纪首先会登入百度等的网上搜索平台, 尽量去寻找发出此证明的公司资料, 比如公司地址和联络电话。」但是他认为: 「大家上百度去了解僱主背景只能说是一个扶助性的步骤, 绝对不是一个最有效的方法。」

「当你去面对客人时, 你应该去考虑地域差异的风险。 不同地区都存在不同程度的清洗黑钱及恐怖主义融资风险。 澳大利亚抵押与金融协会(MFAA)的反清洗黑钱指引中将澳洲及新西兰定义为低风险国家, 同时其他部份国家定义为高风险。 法规皆要求大家在风险较高的交易过程中必須进行更深入的查询及慎重地选择资料来源。」

Ryan 提醒: 「当大家去调查一间公司的背景时, 百度就好像是维基一般, 绝对不是一个可靠的资料来源, 借款人可以利用百度去虚构一个压根儿不存在的公司去谎称他们公司聘用了谁人。」

他同时指出: 「我认为最有效的方法就是根据中国国家工商行政管理总局提供的资料去查核一个僱主的背景, 如果僱主是在中国正当地营运生意, 无论它是一个商业注册有限公司或是个人企业, 都必须在全国企业信用信息公示系统中登记注册, 接受行政当局的监管。」

你应该从何处开始?

中国国家工商行政管理总局(SAIC) 于2014年推出了全国企业信用信息公示系统。 这是一个为公众提供关于国内企业登记资料的一个免费网上平台。 不过这平台只设有简体中文版本, 并未设有英文版本, 所以如果你是懂中文的, 那我们就开始以下步骤:

我们先登入http://gsxt.saic.gov.cn/来进入信息公示系统 (如想了解中国国家工商行政管理总局(SAIC), 请点击这里

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我应该如何使用它?

首先根据僱主公司所在的中国省份, 登入其所属的地方搜索页,

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输入公司中文名称

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之后验证码就会出现,让你于提供的空格内回答安全问题。

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于搜寻结果内选择所需的公司。

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  • 1。 企业注册号码及统一社会信用代码
  • 2。 公司中文名称
  • 3。 法律代表人或主要股东名称
  • 4。 注册资本及注册日期
  • 5。 注册办公室地址及业务类别

如你想寻找僱主的联络方式,只需按左边竖设选项中的「企业公示信息」。

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按下后会转到下一页并列出企业年报。选取最新的年报以获得最新的联络方式。

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完成SAIC搜寻后应该如何?

完成搜寻后,你将会得到更为可信的联络资料,比如公司联络电话、公司登记地址及电邮地址。这些从SAIC 搜索出来的资料都是由中国政府所管理及监管, 所以较其他来源更可靠。我们就可以根据SAIC 资料与入息证明对比, 如果两者资料不符时, 你就必须向你的客人了解其理由。

不过Ryan指出我们应随时提高警觉。Ryan提议:「如果你去打电话到僱主公司,并要求跟会计人员或人资部门通话时,如果他们总是回复相关人员在会议中不能接听,或政府网站上提供的电话号码无效。这时你应该问你的客人更多问题以证明他们是否诚实可信。」

如此文章引起你的注意或你想知道更多详情,甚至你有经验想与我们分享,请不要犹疑以电邮方式联络Ryan – ryan.leong@connective.com.au